표시금리에 속지 마세요 — 적금의 함정
"연 5% 적금"이라고 해서 넣은 총액의 5%를 이자로 받는 게 아닙니다. 적금은 매달 나눠 넣기 때문에, 1월에 넣은 돈은 12개월치 이자를, 12월에 넣은 돈은 1개월치 이자만 받습니다. 그래서 실제 이자는 같은 금리 예금의 절반 안팎입니다. 여러 상품을 비교할 땐 금리가 아니라 만기 세후 수령액으로 봐야 정확합니다.
이자소득세 15.4%
예·적금 이자에는 이자소득세 14% + 지방소득세 1.4% = 15.4%가 원천징수됩니다. 세전 이자가 10만원이면 15,400원을 떼고 84,600원이 실제 이자가 됩니다. 청년우대형·비과세종합저축 등 요건을 충족하는 상품은 이 세금이 줄거나 면제되므로, 비과세 옵션으로 차이를 비교해 보세요.
단리 vs 복리
- 단리: 원금에만 이자가 붙습니다. 대부분의 은행 예·적금이 여기에 해당합니다.
- 복리: 붙은 이자에 다시 이자가 붙습니다. 기간이 길수록 격차가 커집니다.
모은 돈, 세금부터 확인하려면
목돈을 만든 뒤에는 소득·세금 계획도 중요합니다. 내 월 실수령액은 연봉 실수령액 계산기에서, 이자·기타 소득의 세금은 종합소득세 계산기에서 확인할 수 있습니다.